三岡 陽（みつおか よう）のブログ

サラ金と密約する弁護士や司法書士がいる・・・そんなニュースが新聞を賑わしているそうです。

つまり、過払い請求の裁判をせずに大幅な減額和解をしてあげる代わりに、借金が残る依頼者についての和解交渉（いわゆる任意整理）においては利息付けずに和解してもらうという 密約 です。

私も、アコムやアイフルそれからＣＦＪにプロミス・・・大手サラ金各社から耳にタコができるほど何度も『密約』を持ちかけられましたが、その都度、「無理！」　と断ってきました。（私の知っている同業者も、みな同じ対応をしているので、今回の報道には驚くばかりです）

そのやりとりの様子は、このブログ内で幾度となく、みなさんにお伝えしてきたとおり。

他の依頼者の和解内容が別の依頼者に影響するなんて、まったく馬鹿げた話です。

過払い金は満額回収、任意整理は利息カットがベスト。

この両立を目指すのが専門家です。

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さすが東京。「裁判所」の３文字までがキラキラまばゆく輝いている

原告が㈱日本保証、そして被告 はAさんの貸金請求事件。

私はＡさんの訴訟代理人になっている。

今日午前１０時から東京簡易裁判所で、２回目の口頭弁論。

実質的には今日が第１回目のようなもの。

法廷の前に着いて、すぐに開廷表を見た。

１０時から予定されている裁判のすべてが、

原告・日本保証の貸金請求事件で、その数なんと８３件！

３０５号法廷は完全に日本保証にジャックされている。

８３件のうち、被告本人が出廷したのは３件。

そのほか被告代理人出廷が４件（司法書士２名、弁護士２名）。

つまり７６件は被告欠席のまま審理が進められてしまうことになる。

１０時になり、裁判官が入廷して　一同、礼。

着席すると同時に

「事件番号平成２４年（ハ）第・・・・号、被告代理人 みおか 先生、お入りください」

よくある読み間違い。

全く気にしない。

うん、三岡を「みつおか」と読める人がいたらそのほうがおかしい。

それよりも、いの一番に私を呼んでくれた書記官に感謝だ。

裁判官

「被告代理人、和解に向けて話し合いをする気は？」

私

「いまのところ、まったくございません」

今後も、要は、「Ａさんの借金は時効消滅している。支払う義務はない」と主張していくのみ。

弁論の中で、私が事前に提出していた準備書面・被告陳述書について裁判官は

「被告代理人のご主張はよくわかりました。」

なかなかの好感触。

そして

「原告は次回までに反論を用意するように。」

次回３月１日が楽しみだ。

以上、今年最初の上京物語でした。

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静岡市消費者生活センターの多重債務相談会。

静岡市役所（葵区役所）で毎週火曜日に、司法書士・弁護士が相談員となって実施している予約制の相談会である。【こちらをクリック ⇒　どうぞ 】

今日の午前中（１０時～１２時）は私が相談員を務める予定だったが、今朝早く、市役所から電話があった。

「今日は相談者が一人もいないので、中止にします」

たしか、ちょっと前にも同じことがあった。

世の中の多重債務問題が解決に向かっている証拠だろうか？

（当事務所に寄せられる相談件数を見るに、決してそうとは思えないが・・・）

言葉を選ばずに書くが、多くの司法書士・弁護士にとっては、多重債務は飯のタネでもあったはずで、「相談ゼロ」は憂うべき事態といえる。

新たな分野に乗り出すのもよし。

それでもまだこの分野にしがみつくのであれば、今後は潜在的な「過払い債権者」の掘り起こしが必要になってこよう。

すなわち、生活に余裕があって毎月きちんと返済できているから専門家に相談に行くことはないけれど、実際はすでに過払い状態の消費者は、世間にたくさん存在するはず。

彼らに過払いを「気付かせる」のも、専門家の役割だ。

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へぇ～そうなの？

よくある会話。

私
「過払い金が１００万円ほど発生していますよ」

依頼者
「すると・・・借金が４０万円あったから、結局６０万円が戻ってくるんだよね」

「いいえ、借金がゼロになって、なお且つ、１００万円を取り戻せる見込みです」

「えっ？そうなの？」

１００－４０＝６０万円

こんな計算式を頭の中でこしらえてしまいがちですが、それは間違いです。

誤解のないように。

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自己破産（同時廃止）申立から免責決定を得るまでの実例を挙げます。

申立先は静岡地方裁判所です。

①　８月３１日　自己破産申立（司法書士が裁判所へ申立書類一式を提出）

②　９月１４日　破産開始・同時廃止決定（本人へ通知される）

③１１月２１日　免責審尋（本人が裁判所へ行く。２～３分で終了） ※

④１１月２８日　免責決定（本人へ通知される） ～すべての手続きが終了～

事件の内容、あるいは裁判所の混み具合によって多少の違いはありますが、上記のケースのように自己破産（同時廃止）事件は申立をしてから通常３～４カ月程度で終了します。

※通常、司法書士が申し立てた場合は、本人が裁判所へ出頭するのは「免責審尋」のときの１度だけです。

※「免責審尋」とは、裁判官が本人と面談して、免責が相当かどうかを判断するものです。司法書士が申し立てた場合は数分で終了する場合が多いです。

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ポケットカード株式会社に対する裁判。

例によって過払い金の返還を求めている。

本件における過払い金の元金は１６万３８４８円。

１２月４日に第１回口頭弁論が予定されている。

本日、ポケットカード株式会社の担当者から電話が入った。

「訴状提出日までの利息を含めた２５万１５１２円で和解してください」

「早く返還いただけるのであれば結構ですよ。支払い時期はいつになりますか？」

「来年の９月です」

「えっ？来年の９月・・ですか？」

「はい」

本件の依頼者は、他に借金が残っているわけでもなく、

回収をさほど急いでいないが、無条件に来年９月まで待つ道理はない。

「来年９月までの遅延損害金も支払ってくれるのなら、和解しますよ」

「わかりました」

結果として、和解金額は２６万２６９４円になった。

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ここのところ、登場回数が急増している「日本保証」。

あの Jトラストの１００％子会社である。

１０月５日、私はAさんの代理人として、日本保証に内容証明郵便を送った。

消滅時効を援用する旨の通知だ。

※Aさんは５年以上、武富士（および日本保証）に対し、取引がなかった。

昨日（１１月１４日）、日本保証から電話が入った。

「Aさんの件、こちらで確認したところ、そちらのおっしゃるとおり５年以上の間、時効中断事由がありませんでした」

「そうですか、ご丁寧にわざわざご連絡ありがとうございます」

「そこで先生にお願いがあるのですが」

「何でしょう？」

「あくまでも中断事由がないことを認めたうえで・・・なんですが、本件について解決金をお支払いできませんか？」

言葉を失った。

時効中断事由がないということは、Aさんの借金はすでに消滅したということ。

それなのに日本保証は、まだAさんからお金を踏んだくろうとしている。

前代未聞というか、空前絶後というか・・・。

「本気で言ってますか？無理に決まっているでしょう！」

「失礼しました。そりゃそうですよね・・・」

担当者はとても申し訳なさそうだった。

おそらく、担当者も恥ずかしい提案だと思いながらも、

親会社（Jトラスト）に「言わされている」のだろう。

可哀そうに・・・。

さすがは厚顔無恥なJトラスト、というべきか。

でも、そろそろいい加減、もう少しキレイなやり口での金儲けを考えたらどうか？

当事務所では、無料電話相談・無料面談相談を随時実施中。お気軽にどうぞ。

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たっぷりお話を聞かせてください。

静岡地方裁判所・静岡簡易裁判所（筆者撮影）

過払い金があるけど、一方、ショッピング（立替金）債務も少し残っている。

それらを相殺した後の金額を、過払い請求したい。

そんな場合の訴状記載例を以下に挙げる。

みなさんが一番悩む点は、相殺適状日をいつにするか？　だろう。

私はキャッシング最後の取引日（貸付または返済）を適状日とした。

その点については、いまのところ、裁判官から何の指摘も受けたことがないので、

特に問題なさそうだ。

☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆☆

訴　　　状

（中略）

第１　請求の趣旨

１　　被告は、原告に対し、
（１）１６６万３９０７円
（２）９８万９９３４円に対する平成２４年４月８日から支払済に至るまで年５パーセントの割合による金員

を支払え。

２　　訴訟費用は被告の負担とする。

との判決及び第１項につき仮執行の宣言を求める。

第２　請求の原因

１　　被告は、消費者を顧客として貸金業等を営む株式会社である。

２　　平成２年５月１日、原告と被告は包括的金銭消費貸借契約（以下、基本契約という）を締結した（甲１号証）。その後、原告は被告との間で、同日から平成２４年４月７日まで継続的に金銭消費貸借取引を行い、別紙計算書記載の取引日に「借入額」及び「返済額」の各欄のとおり、借入と返済を繰り返してきた。

３　《不当利得》
原告は被告との本件取引において、利息制限法制限利率を超える利率により計算された利息の弁済を行ってきた。これを利息制限法制限利率により計算し、利息制限法超過利息を元本に充当した結果、別紙計算書のとおり原告の被告に対する過払いが発生しており、被告は法律上の原因なくしてこれを利得している。過払金（元金）は２０５万８６２５円である（計算書のとおり）。

４　《残債務》
一方、原告は被告に対して、立替払契約（契約番号００１１－〇△☓）に基づく債務を負っている。その額は、１０６万８６９１円である（甲４号証）。

５　《相殺の意思表示（残債務の消滅）》
原告は、本訴状をもって、３の過払金（元金）のうち、４の残債務相当額１０６万８６９１円を自動債権、残債務を受働債権として、両者を相殺する意思表示をする。なお、相殺適状日は、原被告間における金銭消費貸借取引の最終取引日である平成２４年４月７日とする。相殺後は、原告が被告に対して９８万９９３４円の過払金返還請求権を有することになる。

６　《悪意の受益者（民法７０３条及び７０４条）》
利息制限法制限利率を超えた利息の契約は、その超過部分につき無効である。債務者が利息制限法超過利息の支払いをした場合、貸金業法の規制等に関する法律第４３条の要件を満たさない限り、超過部分は元本に充当される。元本充当計算の結果、計算上元本が完済になったとき、不当利得として返還請求が認められることは、最高裁判例によって確立されている。

被告は貸金を業とする金融の専門家であり、また、本件のごとき裁判を幾度となく被告として経験しているので上記判例理論を当然に知っている。つまり、被告は、原告に返済義務がないことを知っていながら、原告からの弁済を受領し続けたものであり、金銭消費貸借取引において発生した過払金について、悪意の受益者としてその受けたる利益に利息を附して返還することを要する。

７　よって、原告は被告に対し、
（１） 不当利得返還請求権にもとづき、９８万９９３４円
（２） 民法７０４条により６７万３９７３円の利息
（３） ９８万９９３４円に対する平成２４年４月８日から支払済に至るまで年５パーセントの割合による利息

の支払いを求める。

（以下略）

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　昨日に引き続き、架空請求シリーズの第２弾

　今年４月１８日の午後７時頃

　陽はとっくに落ちていた

　夕飯の後片付けを終えた鈴木さん（仮名）が、一息つこうと思っていた矢先、

　ワイド（現アペンタクル）の社員がいきなり訪問してきた

　「３年近く返済が滞っている。残金４５万２７６９円を今月２７日までに支払ってくれ」

　鈴木さんが当事務所を訪れたのは支払い期限とされたその２７日

　すぐ同社から取引記録を取り寄せてみた

　最初の取引は平成６年１月

　それ以降、最後の返済となる平成２１年６月までの１５年間以上に渡り、

　滞りなく毎月きっちり支払い続けている

　引き直し計算してみると、案の定、過払い状態

　そして驚くべきことに、実際には平成１２年９月に完済していることがわかった

　アペンタクルに電話してみた

　「これだけ取引期間が長かったら、引き直してみるまでもなく、過払いだってわかるはず。どうして訪問したのか？これは架空請求ですよ」

　「立場の違いでしょうが、過払いかどうかは最終的には法廷が判断することだと思っています。あくまでも、私たちは、約定の残高で判断するしかない」

　「法廷が判断？提訴前でも私が過払いの主張をすれば、御社は簡単に認めるじゃないですか？」

　「最近の判例などを考慮すれば過払いと判断される可能性が極めて高いことは事実なので、先生がたが介入した場合には、無用な争いを避けるために、仕方なく引き直し計算を認めるのです」

　苦しい言い訳に聞こえる

　怒りも込み上げるが、この担当者にそれをブチまけたところで何も生まれない

　彼は上（アペンタクル）の指示に従って口を動かしているに過ぎず、

　心の中ではきっと、会社に対して（もしかしたら彼自身に対しても）、怒りに震えているはずだ

　さらに彼は続ける

　「ほかの先生がたからも、訪問に関してはお叱りの電話をいただく。しかし、一向に減らない過払い金返還請求に応えるために、訪問してまでも必死に債権を回収するほかない」

　そんなアペンタクルが提案する和解案の内容は

　「過払い金の３％を半年後に返還したい」

　破綻した武富士よりも低い返還率じゃ、「訪問」を正当化するには足りない

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　静岡県司法書士会 http://tukasanet.jp/
　日本司法書士会連合会 http://www.shiho-shoshi.or.jp